2024年1月、NISA（少額投資非課税制度）が大きく生まれ変わり、「新NISA制度」がスタートしてから早くも1年半が経過しました。制度改正によって何が変わり、どのように私たちの資産形成に影響を与えているのか？ この記事では、そもそもNISAとは何かを振り返りながら、改正内容と活用のヒントをわかりやすくご紹介します。
そもそもNISAとは？
NISA（ニーサ）とは、「少額投資非課税制度」のこと。
投資で得た利益（たとえば配当金や売却益）には、通常20％ほどの税金がかかりますが、NISAを使えばこの税金がかからなくなる制度なんです。
新NISA制度でここが変わった！
2024年から始まった新制度では、これまでのNISAと比べて使いやすさが大幅にアップしました。
以下の表に主なポイントをまとめました。
| 改正ポイント | 内容 |
|---|---|
| 非課税期間の恒久化 | これまでの「5年」「20年」の制限がなくなり、無期限で非課税になります。 |
| 年間投資枠の拡大 | 年間投資枠が大幅に増え、成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円、合計で年間360万円まで可能に。 |
| 生涯投資上限額の新設 | 合計1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）という「生涯非課税投資枠」が設定されました。 |
| 併用可能に | つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能になり、運用スタイルに合わせて柔軟に使えます。 |
NISAを上手に活用する3つのポイント
まずは「信頼できるアドバイザー」を見つけましょう！
資産形成の成功のカギは長期・積立・分散です。時に株式市場は大暴落することが有ります。ほとんどの方は不安になり投資を続けることが出来ません。アドバイザーがいることが成功のカギとなります。
生活費と切り離して考える
NISAは「使うお金」ではなく、「育てるお金」として考えましょう。急な出費に備えた生活防衛資金とは別に、余裕資金で行うのが鉄則です。
非課税枠を無駄にしないよう継続を意識
一度売却しても、非課税枠が戻るのが新NISAの特徴。ただし、積上げた資産は必要な分だけ引き出し、運用を継続することがカギとなります。
最後に：まずは相談してみるのもひとつの手
「NISA、気になるけど自分で判断するのはちょっと不安…」「うちに合った活用方法を知りたい」
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IFAとは
Independent Financial Advisor（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の略で、金融機関に所属せず、顧客の資産運用をサポートするプロフェッショナルです。
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私の使命はお客様の金銭的な不安をなくし老後の生活に豊かさをもってもらう事だと考えています。
長期・積立・分散の中で一番大事な部分は長期に時間をかける事なのでその中で思う不安や疑問を解決していきます。是非どんな些細な事でも「？？？」があればお聞きいただきたいです。